双十一购物狂欢 退运险尴尬中生存

   本报记者 杨雪
  “花几毛钱，如果不满意了，就退货吧，反正有保险呀！”“11.11”购物大狂欢当天，市民杨小姐在淘宝网店买了3000元左右的物品，在提交订单时，网页显示退货运费险已经赠送了，这让杨小姐买得挺踏实，“万一有些物品不合适，退货的运费就解决了。”调查数据显示，在网购退货纠纷中，近4成由于买卖双方对退货运费协商不一致产生。

  “双十一狂欢购物节”刚刚落下帷幕，11月12日，支付宝公布的最终数据就显示，2012年“双十一购物狂欢节”，支付宝全天总成交额达到了1亿零580万笔，其中无线支付近900万笔，均刷新了历史记录。
   在本次购物的大狂欢中，很多消费者都注意到了，在支付款项的时候，退货运费保险（下称“退运险”）会被自动赠送，这是因为在今年10月份的时候，天猫就宣布投入1亿元为消费者购买退货运费险。

“退运险”前提是退货
    网友“小径の通幽”日前在网上发了一条求助的帖子：“前几天在淘宝网上买了一双鞋子，想换小一号的，当时我在交易时也保了退运险费，但是点了‘确认收货’。当退货处理的话，不知道那个退运险费还能不能生效？”

  “退货运费险定位于消费者在网购过程中对于所购产品不符合需求，需要退货产生的风险，将赔付定位于退货产生的运费损失。”一位熟知退运险的保险业内人士告诉记者。据介绍，这款保险产品买卖双方均可投保，分别为退货运费险（卖家）和退货运费险（买家）。当卖家已经为所出售商品投保该保险时，买家便不需要再次进行投保；当卖家没有投保时，买家可以按照自动生成的保额与保费自行选择是否投保。虽然保险标的相同，但保险条款中保险费率及计算方式都有很大的区别。退货运费险(卖家)只针对加入“7天无理由退换货”的商家，买家也只有在购买支持“7天无理由退换货”的商品时，允许购买“退运险”。

    其实，记者咨询之后发现，这个“退运险”的使用有个前提就是必须是不点击“确认收货”，而是直接点击“退货”，只有这样，买家才能从“退运险”中拿到退后的赔偿。

今年已亏损1400万元
    说起本次“11.11”的购物狂欢节，很多市民都会注意到这样的数字：191亿元，1亿零580万笔，如果按照每笔交易0.5元的保费，本次“退运险”也应该是卖得不错的，但是险企在说起这个问题时，确实显示出了无比的尴尬。

    据了解，“退运险”的最低保费是0.5元一份，按照这样的价格计算，保费应该是在5000万元，但是作为唯一一家推出退运险的保险公司，华泰财产保险公司却尴尬地表示，目前退运险业务还处在亏损中。

    由于华泰财产保险四川分公司并没有在川推出“退运险”这一业务，因此记者致电了华泰财产保险总公司，据一位姓李的电子商务部副总表示，由于刚刚才结束购物狂欢节，时间不长，因此对于投保额的数据还没有最终明确地统计出来，同时也由于物流才开始陆续进行配送，理赔方面的各项数据也都还没有出来。
   而华泰财险浙江分公司个险部的经理刘阳月则表示。针对今年“11.11”的统计数据虽然还没有出来，但是自从2010年底与电商合作推出该险种以来，退运险的赔付率一直很高，其中直接赔付率都在93%左右，也因此该险种一直处于亏损状态，仅仅今年就已经亏损了1400万元了。

    而对于今年“11.11”的购物狂欢节上退运险的销售，刘阳月极不乐观，她说：“‘11.11’当天的确有很多消费者买得很过瘾，但是这里面不乏很多人是盲目消费的，一旦收到货之后不喜欢，他们就会选择退货，这样我们就要进行赔偿，这样赔付率必然就会大幅度上升。同时这里面还存在一个道德风险，也就是说由于网络系统的漏洞，目前保险公司并没有办法完全区分出哪些退货信息是虚假的，哪些是真实的，因此骗保的现象也是有的。”

“退运险”买家喜欢卖家愁
“退运险”解决了买家网购的后顾之忧，卖家则不再需要考虑退换货运费成本，保险公司也找到了新的收入来源。然而，记者在采访中了解到，这个看起来“一举三得”的产品，由于本身存在的各种问题，在网购销售过程中很受“夹板气”。

    一些卖家对退运险简直“恨得牙痒痒”， 而上述业内人士也向记者表示，所谓的道德风险确实可能存在。他表示，由于“退运险”只赔偿退货运费而不赔偿换货运费，所以有些消费者便会采取“先退货再下新订单”的行为代替原先的换货行为，这不仅增加了保险公司赔付的成本，也提高了卖家的退货率。一位名为“贪吃的小睡猪”的网店店主就抱怨道：“‘退运险’的推出，致使退款率急升。不是因为卖的产品不好，我遇到的事情是产品买大了、买小了，买家都要换货。由于购买了‘退运险’，买家是先申请退货，再买一次要换的码数。退款率因此居高不下。前段时间想参加优秀店铺评比，就因为退款率超过了淘宝的规定水平线而不合格。”“戒衣如戒烟”的网店店主10月份也在论坛中表示：“开店一年多，一直没投‘运费险’。上个月因买家询问我家怎么不买保险时才给它申请加上了。结果引来一连串退款效应。运费险加了不到一个月，就有22笔退款记录。”“退货率一旦超出同行，淘宝搜索排名会下跌，这样就会降低宝贝展示率。”淘宝卖家“心玄”说，退货率高还将导致保费支出增加。

    而投保费率高也是“退运险”不受待见的重要原因。“退运险”卖家版投保协议规定，保费的确定将按照卖家前3个月的退货率确定，如果退货率在0.5%以下，保费为0.15元，退货率为0.5%—1%保费为0.3元，依此类推。卖家赵小姐算了一笔账：以退货率为0.5%，每月成交1000单计算，需支付的保费是150元，退货笔数是5单。“发5次快递，哪里需要150元？”赵小姐认为，投保“退运险”没有必要而且很麻烦。

    与卖家的“恨”相对的是买家的“喜”，多位网购达人对记者表示，如果商家投保了退运险，那么自己网购的时候会优先选择。尽管如此，但根据记者的调查显示，由于退运险处处暗藏“陷阱”，不少投保的买家遭到拒赔，加上保险公司在客服方面没有及时跟进，网购买家大呼买了“无用险”。即便是获得了理赔的买家，也对其赔付金额远低于实际运费损失颇有意见。