警示互联网金融风险可能触非法集资底线

金融投资报 2014-06-12 08:25:09

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年报强调互联网金融企业的业务活动经常突破现有的监管边界，进入法律上的灰色地带，甚至可能触及非法集资、非法经营等“底线”。

   6月11日，央行发布《中国人民银行年报2013》。央行在年报中介绍了互联网金融的发展情况，并警示了P2P网贷平台风险。年报强调互联网金融企业的业务活动经常突破现有的监管边界，进入法律上的灰色地带，甚至可能触及非法集资、非法经营等“底线”。
   年报数据显示，截至2013年末，全国范围内活跃的P2P借贷平台已超过350家，累计交易额超过600亿元。而非P2P的网络小额贷款行业也在不断发展，截至年末，阿里金融旗下三家小额贷款公司累计发放贷款已达1500亿元，累计客户数超过65万家，贷款余额超过125亿元，整体不良贷款率约为1.12%。

互联网金融发展迅猛

   去年全年支付机构共处理互联网支付业务153.38亿笔，金额总计达到9.22万亿元。P2P网络借贷全国范围内活跃的P2P借贷平台已超过350家，累计交易额超过600亿元。
   2013年是互联网金融得到迅猛发展的一年。互联网支付业务规模继续保持高速增长势头，去年截至8月，在获得许可的250家第三方支付机构中，提供网络支付服务的有97家。支付机构全年共处理互联网支付业务153.38亿笔，金额总计达到9.22万亿元。
   P2P网络借贷行业规模不断扩大。截至年末，全国范围内活跃的P2P借贷平台已超过350家，累计交易额超过600亿元。非P2P的网络小额贷款行业也在不断发展，截至年末，阿里金融旗下三家小额贷款公司累计发放贷款已达1500亿元，累计客户数超过65万家，贷款余额超过125亿元，整体不良贷款率约为1.12%。
   众筹融资行业发展开始起步，目前全国约有21家众筹融资平台。以“天使汇”为例，自创立以来累计已有8000个创业项目注册入驻，通过审核挂牌的企业超过1000家，创业者会员超过20000人，认证投资人达840人，融资项目超过80个，融资总额超过2.8亿元。
   余额宝等基于互联网的基金销售业务飞速发展，截至年末，“余额宝”申购客户规模已经突破4303万户，基金存量规模达1853亿元，累计申购金额4294亿元。

三大风险需防范

   一是，机构的法律定位不明确，业务边界模糊；二是，客户资金第三方存管制度缺失，资金存管存在安全隐患；三是，风险控制不健全，可能引发经营风险。
   随着互联网金融的快速发展，其风险的隐蔽性、传染性、广泛性、突发性有所增加，实践中也出现了一些问题。互联网金融的风险主要体现在三个方面：
   一是，机构的法律定位不明确，业务边界模糊。主要表现为：P2P借贷平台从事金融业务，但现有法律规则难以明确界定其金融属性并进行有效规范。互联网金融企业的业务活动经常突破现有的监管边界，进入法律上的灰色地带，甚至可能触及非法集资、非法经营等“底线”。
   二是，客户资金第三方存管制度缺失，资金存管存在安全隐患。尤其是P2P借贷平台会产生大量资金沉淀，容易发生挪用资金甚至卷款潜逃的风险。近两年来先后发生了“淘金贷”、“优易网”等一些P2P平台的卷款跑路和倒闭事件，给放贷人造成了资金损失，也影响了整个行业的形象。
   三是，风险控制不健全，可能引发经营风险。一些互联网金融企业片面追求业务拓展和盈利能力，采用了一些有争议、高风险的交易模式，也没有建立客户身份识别、交易记录保存和可疑交易分析报告机制，容易为不法分子利用平台进行洗钱等违法活动创造条件；还有一些互联网企业不注重内部管理，信息安全保护水平较低，存在客户个人隐私泄露风险。本报综合

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