过年了 合理投保拒绝“裸奔”

   本报记者 杨雪
   春节和放假应该是这个星期最热的词之一，但上周末，春运第7日，短短24个小时，河南、甘肃、贵州等地先后发生5起特大交通事故，60个鲜活的生命无缘2013年春节。也正因为如此，艰辛回家路，甜蜜团圆时，任何时候我们都应该想到保险，切记不要“裸奔”。

回家路上不忘交通意外险
“回家”是这两周最热闹的词语，辛苦了一年的打拼就是为了过年的幸福团聚，为此很多人从两周前就陆续踏上了回家之旅，而此时投保交通意外险应该是最适合的。
   与以往不同的是，自今年1月1日起，铁道部取消火车票强制保险，每张火车票最少降价0．5元。这使得旅客若想要获得完善的自身保障，需要自行购买商业保险。据了解，以前的火车票强制险理赔封顶2万元，取消火车票强制险后，旅客获得了更公平灵活的选择，可根据需求购买更高额度的保障。而不少险企也紧盯这块“大蛋糕”，积极推出意外险。
   投保人可以到保险公司直接投保，也可以选择更为便捷的网上投保方式，记者在淘宝网上看到，网上售卖的个人交通意外保险从4元到上百元不等，投保的范围也很广泛，但赔付限额都远高于火车票强制保险。比如，花4元钱就可以在平安保险公司投保一份50万元的火车意外险；安邦保险则推出保费12元，保险期1年，保额达100万元的铁路旅客意外伤害保险。

拼车租车都要有“保险”
   对于一些路途较近的人来说，与其排队通宵买票还不如和朋友租车或者是拼车回家，近期，各种“拼车”网站点击率持续高涨，论坛、聊天群、微博上也充斥着各种“拼车”信息。
   春节由于回家的人较多，因此路上行车相对较多，同时也是事故高发时间。而对于拼车的人来说，可以与同行者包括车辆驾驶员签订拼车协议，约定发车时间、地点、路线、经费等，并把“丑话”说在前面，明确行驶途中交通事故如何承担责任等。同时，为了预防拼车发生意外造成的损失，避免由于赔偿问题无法达成一致，导致车主与拼车人之间由朋友变“冤家”，作为车主和拼车的人，都应事先安排好人身意外伤害保险。有了保险公司这层屏障，相信纠纷会减少很多。
   近年来，汽车租赁在国内发展迅速，租车回家也成为很多人的一种选择，但是据记者了解，很多租车行对车辆并没有实行“全保”。“与私家车保险不同，汽车租赁公司的汽车属于营运车辆，车险价格也更高。”人保财险有关人士向记者表示，租赁公司对于车险有很多不同的出售方式，有些是租车公司仅提供交强险，其他商业车险都由消费者自己购买，还有的提供必须购买的基本保险，其他保险由车主自愿购买。
   据业内人士透露，一般来说，基本保险包括车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险（驾驶员）、车身划痕险、全车盗抢险、玻璃单独爆裂险、自燃损失险等。

出游时不要忘记保险
   一个月以前，各大旅行社就针对春节推出了多条旅游线路，记者从一些旅行社了解到，春节期间的出境游和海岸游都比较火爆。而针对要出游的人来说，意外险是必不可少的。
   据了解，目前各公司都提供期限、保障灵活组合的旅游类意外伤害保险，保险期限一般为1至30天，提供意外伤害医疗、伤残、身故等保险保障。“遇险后，每一分钟都是在与死神、伤病赛跑，如果失去了最好的抢救时机，赔多少钱也是没有意义的。”不少游客这样说。专家指出，购买旅游意外险，特别要关注保险里包含的援救功能。特别是到当下热门的滇川藏等地，比较偏远，医疗机构分散，设施也可能比较落后，外地游客出险后可能得不到及时有效的治疗。这种情况下可通过拨打保险公司救援电话得到帮助。
   而目前国内几大保险公司均与国际SOS组织开展了合作，其境外旅行保险具备许多实用功能：可以实行SOS紧急援救、安排就医、亲属探视，此外还能垫付医疗费用、赔偿行李损失、旅行延误损失等；遗失钱包、丢失护照等，也可以致电救援热线。有些产品还提供家庭财产、旅行行李物品、便携式设备、个人银行卡等财物的损失保障，解除游客身在异国他乡的后顾之忧。据了解，去法国、德国、希腊等欧盟国家，办理申请国家签证需要购买保额不低于3万欧元（约30万元人民币），且具有境外救援功能的意外医疗保险。

来源:《金融投资报》
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