信用卡“卡住”老年人 莫忽视银发金融

     近日，某媒体报道，一位年收入6万余元的退休老人在申办信用卡时被多家银行拒绝，银行为何数次将老人拒之门外？《金融投资报》记者随机调查了成都数家银行，发现大多数银行申办信用卡都有明确的年龄限制。据调查，也有银行看似未对老年人申办信用卡设立门槛，却在暗地里设置了诸多关卡。

本报记者 周姝妤
多数银行信用卡对老人设限
    白领们经常会遇到银行工作人员上门推荐信用卡的情况，然而这些因“滥发”而导致大量睡眠卡的信用卡们，却不“理会”老年人。

    昨日，《金融投资报》记者咨询了招行、建行、工行、华夏、兴业、光大等十几家银行的客服中心和服务网点，得到的答复是，对于主卡申请人的年龄要求，下限全部要求年满18周岁，而上限规定则不尽相同，只有工行和浦发两家银行不设年龄上限，其他银行中，上限从60岁到70岁不等。

   招行双楠支行的工作人员表示：“我行信用卡申请办理者的年龄上限为60岁，并且要求是在岗工作者，退休人员不能办理。附属卡申请人的年龄也不得超过60岁。”记者发现，招行信用卡申请表上也有明确提示。
   另一家国有银行信用卡部负责人告诉记者：“虽然我们内部掌握的年龄限制是65岁，这只是说我们不会主动去向老年人推广信用卡，但如果真正碰上一些公司退休高管、老教授、企业家等主动到银行申请办理信用卡的，实际上我们也不会拒绝，也会帮着客户去申请。”

    一位股份制银行人员坦言：“年龄是办理信用卡的‘高压线’，申领信用卡时不仅需要提供身份证明、居住证明，关键是还需要收入证明或工作证明，而60岁以上的老人基本都退休了，没有办法开收入证明和工作证明。”不过这位工作人员也告诉记者，如果客户是银行的贵宾，那么他们可以申请放宽信用卡发放条件。
   建行新华支行的工作人员告诉记者：“老年人实在需要使用信用卡的，可以由子女申办主卡，再为老年人申请附属卡，因为附属卡是没有年龄上限要求的，并不妨碍老年人体验信用卡方便快捷的服务。”

专家：银行业无利不起早
  《金融投资报》记者了解到，银监会、银行业协会都没有对信用卡业务实行年龄上限管理，只有下限管理，银行将老年人挡在信用卡的门外，都是自发制定的规定。据业内人士介绍：“由于老年人的健康状况、财务能力以及消费潜力普遍比中青年人低，银行担心老年持卡人还款能力不足，更担心老年人在欠款未还完之前离世，所以索性‘一刀切’了。”该人士还表示，这种不仅是出于对银行自身的保护，也是出于对老年人的保护。“当前信用卡用卡环境比较复杂，老年人对信用卡的了解相对有限，卡片信息容易泄露，容易引起不法分子的注意，这不仅会给银行造成困扰，也会给老年持卡人造成经济损失。”

    记者采访中发现，银行对老年人办信用卡设限，除了对风险的考虑外，更多的是对盈利的考虑。西南财大金融学院尹教授表示：“其实信用卡业务主要是赚取持卡人不及时归还全款的利差，我们都知道学生用户违约比例在各个年龄群体中是最高的，但各家银行却还在拼命往这个市场挤。相比学生，实际上老年用户的风险更小，但因为老年人消费少，还款额少，由于习惯，他们一般都会及时足额还清，较少产生信用卡利息手续费、滞纳金、溢缴款等，这很可能才是银行将老年人拒之信用卡门外的真正原因。”

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不应忽视白发金融
    近年来，银行为了完成发卡任务，滥发信用卡的现象极为普遍，唯独对老人设置“高压线”，显然是不公平的。而且，不止银行信用卡看淡“白发经济”，包括航空公司、旅行社甚至保险公司对老年人都比较“冷淡”。

    记者了解到，截至2011年底，全国60岁以上老年人口达到1.85亿，占总人口13.7%。这说明我国人口老龄化已经进入快速发展期，“白发金融”将是一个亟待开发的“金矿”。老年人的消费观念较为成熟，不喜欢跟风消费，不过这并不代表没有消费能力。较之生活与竞争压力更大的年轻人，生活安定的老年人的消费能力反而是一个有待开发的大市场。