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8家四川银行机构领罚单 乐山市商业银行罚金居首

金融投资报 2019/4/15 18:06:15 评论(0)
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对于金融机构的严监管仍在持续。4月12日,乐山银保监分局连开4张罚单,剑指乐山商业银行业务运营中断、严重违反审慎经营规则等违规行为。至此,该行年内获罚单数量已达9张,相关罚款金额合计达148万元。

 

      ■ 本报记者 吉雪娇

       对于金融机构的严监管仍在持续。4月12日,乐山银保监分局连开4张罚单,剑指乐山商业银行业务运营中断、严重违反审慎经营规则等违规行为。至此,该行年内获罚单数量已达9张,相关罚款金额合计达148万元。

       根据公开信息,《金融投资报》记者统计发现,今年3月以来,四川各地银保监分局开向金融机构的罚单数量已达29张,涉及金融机构8家。其中,信贷业务违规成为金融机构受到处罚的主要原因。


       乐山商业银行年内收9张罚单

       4月12日公布的行政处罚信息公开表显示,乐山市商业银行存在业务运营中断,严重违反审慎经营规则的违法违规行为,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条,乐山银保监分局对该行处以罚款50万元。

       与此同时,三名相关责任人亦受到处罚。其中,法定代表人蔡昌庆负领导责任,被警告并罚款6万元;倪志强负管理责任,被警告并罚款7万元;刘正彬负管理责任,被警告并罚款5万元。

       值得关注的是,此次并非乐山市商业银行年内首次受到处罚。2019年以来,乐山银保监分局累计公布9张罚单,均指向乐山市商业银行违法行为,相关罚款金额合计已高达148万元。

       其中,根据3月7日公示信息,因“违规发放不符合条件的项目贷款”,乐山市商业银行被开出3张罚单,银行被罚款40万元,两位直接责任人李岚、杨志敏分别被处以罚款6万元与9万元。而1月28日公示信息则显示,乐山市商业银行夹江支行因“贷款三查不尽职导致贷款资金被挪用”,被罚款20万元,直接责任人唐德强被罚款5万元。

       因贷款问题被卷入公众视野,对于乐山市商业银行亦非“新鲜”。2月12日,中国裁判文书网发布刑事判决书显示,自贡市德利物流有限有限公司法人代表罗勇,在2014年4月期间以个人名义向乐山市商业银行自贡分行申请贷款时,虚构购买汽车备用件的经营行为,向银行提供虚假购销合同,获取了该银行发放的500万元贷款未归还。

       虚构贷款合同即轻松骗贷获得高额个贷,银行审批环节是否存在问题亦引发关注。对此,裁判书中,乐山市商业银行信贷员徐某某称,罗勇的贷款是全部按照规定做的,对他的企业以及个人情况进行过核实,没有违规的地方。

       根据裁判书,由乐山市商业银行“总部审核入围”的奥凡泰融资担保有限公司,2014年期间对该行自贡分行的10笔贷款进行了担保,其中包括罗勇贷款在内,有7笔不符合贷款条件。在罗勇不符合担保条件的情况下,奥凡泰担保为其提供了担保,也提供了一些虚假购销合同、财务报表、验资报告等资料。结果这些材料顺利在银行通过审批,七笔贷款发放。


       信贷业务违规埋安全隐患

       除乐山市商业银行外,3月以来,还有7家金融机构受到监管部门处罚。值得关注的是,信贷业务违规也成为金融机构受到处罚的主要原因。

       其中,泸州农村商业银行江阳支行因“违规办理融资业务,个人贷款三查严重不尽职,严重违反审慎经营规则”,被泸州银保监分局处以罚款40万元,相关责任人亦受到警告或罚款处罚。

       因“对员工行为、柜面业务管理不到位,内部控制严重失效,导致柜员侵占客户资金”,宣汉农村商业银行华景支行亦收到达州银保监分局开出的4张罚单,该支行被罚款25万元。“侵占客户资金,拒不配合监管部门调查”的相关责任人师源,被禁止从事银行业工作终身。

       此外,各金融机构存在的违规行为还包括,中国邮政储蓄银行华蓥市支行“贷款贷前调查及初审环节严重失职,贷款资金被挪用,严重违反审慎经营规则”;长城华西银行泸州分行“违规发放贷款、受托支付审查不严、贷后管理不力”;华蓥农商银行“贷款业务内部控制制度执行不严,贷前调查严重失职导致贷款资金被挪用,严重违反审慎经营规则”;达州渠县农商行“贷后管理不审慎,严重违反审慎经营规则”;攀枝花市商业银行“利用同业通道掩盖对企业的真实授信,严重违反审慎经营规则”等。

       “批贷不规范,银行两行泪”。在业内人士看来,如信贷资金绕道流入股市、楼市等,可能会导致居民杠杆率上升以及股市、楼市泡沫增加。与此同时,违规放贷或信贷资金监督不力易导致借款人违约风险和骗贷案的发生,进而为银行信贷资金安全埋下风险隐患。在此情况下,银行对信贷业务违规的防范任务依然较重。

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