稳抓风险防控 人行广元中支有效降低扶贫小额信贷逾期率

广元是秦巴山区集中连片特困地区脱贫攻坚的主战场。人行广元市中心支行积极发挥金融扶贫牵头作用，扶贫工作取得显著成效。2015-2020年，全市累计发放精准扶贫贷款294亿元，有力支持贫困对象脱贫、带贫企业发展壮大和农村基础设施改善。值得关注的是，广元支行在助力脱贫攻坚的过程中，扶贫小额信贷逾期率低于全省平均，稳住风险防控，对于过渡期内防止脱贫人口返贫具有重要意义。

“政担银企户”联动，壮大扶贫产业

广元中支创新实施“政担银企户”五方联动模式，有力支持带贫产业发展壮大。2017年7月，广元率先在全省开展“政担银企户”试点，形成以“政策引导为基础、农业担保为桥梁、金融投入为保障、主体带动为抓手、脱贫致富为目标”的五方联动扶贫模式，有效缓解带贫主体融资难和贫困人口稳定增收难问题。截至今年3月末，累计发放“政担银企户”贷款6.4亿元，支持1142户涉农主体有效带动贫困人口2.4万人次。该模式于2018年8月在全省贫困地区复制推广。

农村地区“信用救助”，提升贫困人口金融获得感

“信用救助”模式，是广元中支开展的扶贫试点工作之一。广元中支针对农村地区农户因非主观恶意失信导致信贷准入资格缺失问题，积极探索信用救助措施，对非主观恶意失信农户给予放宽信贷准入条件、重新评级授信、无还本续贷、利率优惠、异议处理特殊标识等支持，帮助非主观恶意失信农户重拾信用、重获贷款，目前全市已锁定1.23万户非主观恶意失信农户，发放救助类贷款2.76亿元。广元“信用救助”模式于2018年3月在全省复制推广。

开展农村支付，现代金融服务惠农

同时，广元中支创新开展农村支付惠农建设，有力提升贫困群众对现代金融服务的获得感。针对贫困对象金融服务获取不便问题，组织银行机构“一村一策”深化农村支付环境建设，建成贫困村金融扶贫综合服务站(点)739个，全面消除金融机构空白乡镇，助农取款服务点对行政村全覆盖，移动支付下沉农村，进一步提高农村居民金融服务可获取性与便捷性。

落实四大举措 减少扶贫贷款逾期率

创新实施“扶贫再贷款+个人精准扶贫贷款”到村模式，探索实践“分片包干、整村推进”制度，组织发放“一授两免四优惠四防控”扶贫小额信贷，有效破解贫困人口贷款难、利率高难题，全市累计发放扶贫小额信贷26.9亿元，对贫困人口覆盖率达59%以上，现有余额5亿元，逾期率0.63%，低于全省0.63个百分点。

信贷逾期率的减少，离不开广元中支的风控措施。广元中支按照“四个一批”方式落实风险防控措施。首先，“全面到期清收一批”。大力宣传守信失信案例，全覆盖、不间断动员贷款即将到期且有还款能力的脱贫户及时足额还款。其次，“展期续贷一批”。对于贷款即将到期确实因非主观原因导致还款困难或仍有用款需求的脱贫户，按照政策规定给予贷款展期或续贷。再者，“分险代偿一批”。对于贷款已形成损失且符合代偿条件的脱贫户，按照政策规定启动分险基金进行代偿。截至2021年3月末，广元已代偿脱贫人口小额信贷391万元。最后，“依法打击一批”。对于贷款已到期、有还款能力但拒不还款的脱贫户，依法起诉，防止更多“老赖”出现。

下一步，人行广元市中心支行将按照党中央国务院、省委省政府决策部署和上级行工作安排，继续探索创新，为过渡期内巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接贡献金融力量。(马康雅)