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宋清辉:用内容力量助力金融机构财富管理转型

金融投资报 2023-03-25 09:04:59
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研究发现,在移动互联网高速发展的今天,传统媒体对于中产和高净值人群的信息影响力已逐渐下降,社交活动和社交媒体已成为中产和高净值两大群体获取信息的主要渠道,分别位居第一和第二。相较而言,社交媒体的重要性已不容忽视。

■ 宋清辉

近年来,以券商为代表的非银金融机构正在加快向财富管理转型的步伐。一方面,这与券商传统通道业务收入难以为继,交易佣金不断下滑等因素有关。另一方面,市场机构化趋势越来越明显,在机构客户进入高速成长期间,加快布局有利于获得先发优势。在这个过程当中,一部分券商的服务能力、获取客户的能力和赢得客户信任的综合能力,整体上要优于很多其他类型的金融机构,这与其专业化程度较高、客户黏性相对较强有关。

券商财富管理业务从本质上来说,并非只是投顾收入或者是代销金融产品的收入,而是一种涉及客户投融资需求的全产业链服务,这是一种更宽泛的概念,也是券商财富管理业务的实质和本质。不难发现,券商财富管理业务才是未来一家券商的核心竞争力,也是未来券商之间竞争取胜的关键所在。完全可以说,将来券商行业的激烈竞争,重点在于财富管理业务。

当前,中国券商财富管理业务尚处于早期发展阶段,但是由于财富管理业务市场需求量巨大,其战略前景十分广阔。对于向财富管理业务转型,很多券商几乎都是“摸着石头过河”,在不断地持续探索新的盈利模式。在此期间,有一部分券商的转型力度有限,仍旧是原来销售导向的卖方商业盈利模式,一旦出现赔钱状况就会裹足不前。另一部分券商则是真正地再用“真金白银”来持续推动转型,即使出现一定程度上的业务亏损,也能够以清晰的战略定力继续推动业务向前的转型步伐。这两种不同的现象,说明各大券商高层对于券商财富管理业务的认识不同,思维转变的程度也不一样,这就导致了不同的结果。

近些年来,中国经济持续高速增长,直接带动了中产和高净值群体规模的不断壮大,这些群体对于资产保值增值的需求与日俱增。根据清晖智库统计,截止2022年,我国中产阶级人口规模接近5亿人,个人可投资金融资产规模近200万亿元,这是两项十分庞大的数据。研究发现,在移动互联网高速发展的今天,传统媒体对于中产和高净值人群的信息影响力已逐渐下降,社交活动和社交媒体已成为中产和高净值两大群体获取信息的主要渠道,分别位居第一和第二。相较而言,社交媒体的重要性已不容忽视。

事实上,现在的社交媒体对中产和高净值两大群体的影响力,已经远远超过了大部分线下的社交活动。在移动互联网无处不在、蓬勃发展的今天,广大金融机构重视在自媒体领域的投入和运作,仍然是一件利大于弊的事情,也是投资回报率较高的一项活动。

此外,对于当今大部分年轻的投资者来说,自媒体是最重要的存在,也是工作生活当中不可缺少的一部分。在他们眼里,通过自媒体去咨询相关方面的理财建议,甚至比专业人士更靠谱。当然,这也可能是一种错觉,尚待进一步观察。但是,这也反映出金融机构传统的财富管理专业人士须尽快转变观念,去适应全新的金融发展新形势新模式。

研究还发现,大约80%的年轻投资者会受自媒体上信息影响而改变自己的投资决策,剩下的20%年轻投资者则会就自己在自媒体上看到的金融信息,而去咨询金融机构财富管理顾问。那么,金融机构在财富管理转型的过程中,究竟应该如何利用好自媒体力量为我所用?有两大方面的事项亟需引起重视。第一,应尽可能的与垂直度较高的财经自媒体合作,以使投资者尽快能够找到其投资理财所需的各类信息,并方便与财经自媒体在线交流,避免因信息的密集和繁杂给投资者带来信息负荷的烦恼。第二,随着5G和人工智能技术的加速融合,投资者将会更加理解金融信息背后的深层含义与价值,即使普通客户也能够了解信息的含义,甚至能够自主化配置个性化的资产。在此背景下,几乎人人都是财富管理专业人士,财经自媒体可能会因此慢慢沉寂,直到淡出大家的视野。在此期间,如何进行后续有效的衔接,变得至关重要。


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