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新市民保障需求待解 险企瞄准新赛道

金融投资报 2022-04-21 14:12:08
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随着工业化城镇化的深入推进,数以亿计新市民正在成为城市发展的有生力量。针对新市民在创业、就业、医疗、养老等重点领域的金融需求,今年以来,监管部门多次发声,明确加强新市民金融服务。

金融投资网记者 吉雪娇

随着工业化城镇化的深入推进,数以亿计新市民正在成为城市发展的有生力量。针对新市民在创业、就业、医疗、养老等重点领域的金融需求,今年以来,监管部门多次发声,明确加强新市民金融服务。其中,新市民的保险保障也成为社会热议的话题。记者注意到,多家保险机构已开始布局新市民金融服务,酝酿创新服务举措。

对接新市民保障需求

所谓新市民,主要是指因本人创业就业、子女上学、投靠子女等原因来到城镇常住,未获得当地户籍或获得当地户籍不满三年的各类群体,包括但不限于进城务工人员、新就业大中专毕业生等,目前约有三亿人。

面对新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的金融需求,今年3月,银保监会、人民银行发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》(以下简称《通知》),鼓励引导银行保险机构积极做好与现有支持政策的衔接,结合地方实际,因地制宜强化产品和服务创新,高质量扩大金融供给,提升金融服务的均等性和便利度。

其中,保险领域,《通知》从多角度予以“指引”。比如,在提高新市民创业就业的保险保障水平方面,提出对新市民较为集中的行业开展保险产品创新,加强与工伤保险政策相衔接,发展适合新市民职业特点的雇主责任险、意外险等业务,提高新市民创业就业保险保障水平。聚焦建筑工人、快递骑手、网约车司机等职业风险较为突出的新市民群体,扩大保险保障覆盖面。

对于关注度较高的医疗与养老方面的风险保障,提出支持保险机构针对新市民群体中短期工、临时工较多的情况,加强保险产品创新,为新市民提供更加灵活的健康保险产品。支持保险机构针对新市民养老需求和特点,探索开发安全性高、保障性强、投保简便、交费灵活、收益稳健的商业养老保险产品。配合地方政府推广新市民长期护理保险,支持有条件的地区探索异地投保和快速理赔,满足新市民差异化养老需求等。

同时,在住房、教育等方面,亦从出租人责任险、承租人责任险、家庭财产保险、学幼险、子女升学补助金保险、实习责任保险、教育机构责任险等方面予以指引,多角度满足新市民群体保险保障需求,增强抵御损失风险能力。

随后,多地银保监局陆续出台方案,对新市民金融服务工作进行了细化部署,因地制宜强化银行保险机构对新市民需求的产品和服务创新。

产品和服务仍待创新

在业内人士看来,保险业可以为新市民提供全方位的金融服务,《通知》则为险企打开细分市场提供了“展业指南”。

对于新市民保险保障的探索已然展开。以宁波为例,近日创新推出“新市民综合保障保险”,依托宁波市流动人口量化积分管理,为量化积分30分以上、年龄16-60周岁的新市民,提供意外身故、意外残疾、意外住院津贴、新冠保障、家庭财产等多重保障。该险种采取政府主导、梯度补贴、社会和个人共同参与的方式推广,前期在宁波镇海区试点,逐步惠及全市500多万新市民。

与此同时,多家保险机构已开始布局新市民金融服务,加大保险产品创新与推广力度。如针对零工人群就业保障的缺口,众安保险联合蚂蚁保上线了“灵活工作保”,该款保险可支持用户按天投保,最高保额达50万元;平安产险推出了针对个体工商户群体的“店家宝”保险产品,可为被保险人因火灾爆炸、自然灾害等造成的店内财产损失,被保险人的员工及家庭成员人身意外,以及店铺经营期间发生意外事故导致的第三者人身伤亡或财产损失提供保障。

“对新市民而言,其保障需求主要涵盖人身、财产、责任和信用四大类,从产品品类来看,险企现有的保险产品基本可以覆盖。”分析人士指出,但由于相关保险产品不是针对新市民群体开发设计,因此针对性不强,费率及条款需要进行一些微调,以更加适应新市民的需求。如结合新市民经济状况相对不稳定的情况,尽可能实现保单的灵活设计等。

值得留意的是,新市民群体普遍存在抵质押资产不足、收入与还款不匹配、信用信息欠缺、金融知识与意识较为匮乏等金融资质缺陷,这也致使金融机构在收益成本匹配、风险管控等方面存在障碍。

对于新市民保险服务中广泛存在的难点,已有地方银保监局联合当地政府、保险机构做出了针对性应对。同时,还有更多保险机构正在探索与新市民特点相匹配的保险产品和服务。业内人士认为,未来新市民群体的保障需求将得到更广泛的关注以及更适合的保险解决方案。

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