保险也能防"小三"? 盘点那些好听不好卖的另类保险

　　绯闻缠身的王石与绯闻女主角

　　保险也能防“小三”？ 另类保险好听不好卖

　　近日接连曝出的名人婚变新闻，让一款号称可以防“小三”的保险产品火爆网络，同时也引发了不少网民对另类保险的关注。为了细分市场，提高保险公司的知名度，不少保险公司纷纷推出另类险，诸如宠物险、家政险、食客安全险、信用卡盗刷险、雇员忠诚险、有线电话盗打险等形形色色的险种，让消费者听了大跌眼镜。然而，这些大有赚人眼球意味的保险好卖吗？

　　保险也能防“小三”？

　　记者了解到，近期因诸多名人婚变而在网上受到热议的“小三”险，其实就是阳光人寿近期推出的“爱你一生”保险。与普通保险不同，这一款保险产品只针对夫妻，并且规定投保人必须是已婚男性，而被保险人则必须是投保人的法定配偶。也就是说，这款保险只能是丈夫买给妻子。在签订保单时，夫妻双方约定好保单的权益划分比例分别为60%、80%、100%三个档次。在保险合同的条款保护下，如果夫妻在投保后婚姻破裂，妻子一方将至少获得60%的相应权益，最高可达100%。如果丈夫一开始选择将权益百分之百归妻子所有，那么以后如果离婚，保单利益将全部由妻子享有。也正是因为这一产品的特点，市场上有人戏称该保险为“防小三保险”。

　　不过，对于这种说法，该公司山西省分公司工作人员称，这显然是一种误读。“因为公司推出这款产品并不是为了所谓‘防小三’，也起不到这个作用，它只是在婚姻产生危机时，最大限度地保护在婚姻中处于相对弱势的女性。”

　　另类保险还真不少

　　事实上，在山西省市场上，类似这种所谓“小三险”的另类保险还有不少。“一直以来消费者接触的保险产品大多只有寿险、意外险、车险和财产险，但随着近年来保险市场竞争激烈程度的增加，类似‘婚姻保险’这样的另类保险也层出不穷。”山西省一家保险公司相关人士告诉记者，只是由于此类保险比较小众，所以并不为人们所熟知。

　　正所谓没有做不到的，只有想不到的。那么，另类保险到底有多么另类？记者在此盘点了山西省市场上目前存在的一些另类保险。

　　宠物险：自家狗咬伤人，赔！

　　狗咬伤人，也能找保险公司赔。宠物险在国外已有数十年历史，保障内容不仅包括责任赔偿，还包括宠物健康和意外赔付。在我国，宠物险一般是针对小狗咬伤人的保险。

　　不过，也并非有了宠物险，就不用担心自己的小狗咬人惹祸了。宠物险有严格的免责条款：首先，宠物伤害的是家庭成员；其次，主人故意行为导致的宠物伤害事件；最后，保险公司只承担宠物对他人造成伤害的医疗费用，精神损失不赔。所以，很多宠物主人担心理赔程序繁琐，毕竟宠物不会说话，发生事故后，保险责任界定比较难。

　　家政险：保姆受伤，赔！

　　投保人购买此险种之后，只要你请的家政服务人员做家务时意外受伤，就可以获得赔偿。目前，平安和太平洋(行情股吧资金流)保险公司就在卖这种保险，每份30元，最高赔付金额10万元。不过只能为自家保姆买一份，而且保姆一定不能是直系亲属。还有，如果保姆在外地发生意外，保险公司不赔。

　　食客安全险：饭店吃饭遇意外，赔！

　　餐饮场所责任保险对餐饮业主在经营餐馆的过程中可能遇到的各种风险(顾客在餐馆内摔伤、烫伤、撞伤、砸伤，或者在就餐时餐馆发生火灾、爆炸，电梯、升降机在正常使用过程中发生意外事故，广告牌、霓虹灯、装饰物引发的意外事故)，甚至连餐馆最担心的他人投毒和恶意破坏也在可选的保障之列。但是，保险公司只负责对在餐馆内这个特定场所发生的事故赔偿。如果是自带酒水和食品出现了问题，不在餐饮场所责任保险保障范围内。外卖食品由于不便界定发生的时间和地点，食物、饮料掺有异物和食客的财产损失也不在承保范围之内。

　　盗刷险：信用卡被盗刷，赔！

　　信用卡盗刷险是旅游意外险的一个险种。投保人在境外旅游时，由于信用卡被盗刷所造成的损失可以向保险公司申请理赔。理赔时，通常将所发生的账款以保险金额为限赔偿，对银行卡种没有限制要求，最高赔偿金额为1.5万元。信用卡盗刷险的保费一般视旅游天数而定，不同的保险公司规定也不一样。

　　在信用卡的境外保险中，不同的保险公司会设置不同的免责条款。例如，有的保险公司规定其所承保的范围内，未成年人刷卡不算在其中，而有的保险公司则规定伊拉克、利比亚等国家不在其保险范围内。

　　雇员忠诚险：不良员工造成的损失，赔！

　　“雇员忠诚险”在西方已流行数十年，主要是保险公司承保雇主的雇员在受雇期间，因欺诈、贪污、挪用款项、伪造账目等不忠诚行为，导致被保险人直接经济损失为保障内容的一款险种。由此导致的直接经济损失，保险公司可以赔，这样就将雇员的不忠诚行为给公司招致的潜在风险转嫁给了保险公司。

　　不过，雇员忠诚险并没有将“跳槽”纳入承保范围，想把人员变动造成的损失转嫁给保险公司的如意算盘是行不通的。

　　有线电话盗打险：固定电话被盗打，赔！

　　电话被盗打了，怎么办？家财险里有一种“有线电话盗打险”，物美价廉。有线电话盗打险承保有线电话和数字移动电话用户因遭受外来的盗码并线串机致使电话被盗打而造成的意外话费损失，但责任难以确定的营业性电话、公用电话、有偿电信服务电话、信息台电话、寻呼台电话、单位总机电话被盗打产生的话费损失是被列入免责条款的。

　　有线电话盗打险一般每月仅收取1元保险费，一年共12元，就可以在家里固定电话被盗打后获得最高3000元的损失赔付。

　　价格不高买的人少

　　事实上，无论是所谓防“小三险”还是宠物险，这些另类保险虽然听着有意思，但销售情况却很一般。阳光人寿山西省分公司的工作人员就告诉记者，公司的“爱你一生”保险产品在山西市场已经推出一个月了，但由于相对比较小众，还需要一个过程让消费者来了解和理解，目前的销售情况并不理想。

　　记者走访了解到，这类保险产品的价格并不高。以宠物保险为例，一年交84元，就可获得累计2万元的保险赔偿；另有一款监护人责任险，可赔偿孩子顽皮打碎别人家物品等造成的损失，每年也只需44元。

　　虽然保险价格不高，但很多险种甚至一年都卖不出一单。“这些险种之所以无人问津，是因为其所提供的保障不是普通市民所需要的。市民对险种的认知度不高，所以投保的人少。而且，保费收入低，营销人员也不愿推介，投保的人更少，渐渐陷入了恶性循环。”山西省一家保险公司营销人员表示。

　　既然销售惨淡，保险公司为何又会频频推出这类小众的另类保险。对此，上述保险人士表示，保险公司这样做一方面是为了博取眼球，丰富公司的产品类别；另一方面也是希望通过细分市场，提高公司的品牌认知，“有点赔本赚吆喝的意思。”