■本报记者 吉雪娇
随着金融市场的快速发展和行业竞争的加剧,银行业正经历着一场前所未有的变革。在此背景下,银行柜员这一传统上被视为稳定与专业的职业群体,正面临着新的挑战与机遇。
近年来,为了应对市场竞争和客户需求的多元化,各大银行纷纷加大了对理财产品的推广力度,而银行柜员则成为了推广实施的关键一环,不仅要维持日常的客户服务工作,还要承担起理财产品的营销任务,这一变化也反映出银行中收业务压力开始增大。
银行柜员忙着推销保险与理财
过去,以职业稳定与薪酬尚佳著称的银行职员,如今也以各种形式来展开宣传推广各类理财产品,甚至有消费者调侃:“以为微信群推的是游泳健身,没想到却是银行理财。”
有金融消费者向金融投资报记者表示,近日走进某银行网点,想要咨询有关黄金的相关业务,然而很快就发现,自己的咨询之旅似乎变成了一场意外的“推销盛宴”。
刚踏入银行大厅,一位热情的银行工作人员便迎上前来,面带微笑地询问客户的需求。当该金融消费者表明自己对黄金业务感兴趣时,银行工作人员在作出简单介绍后,话锋一转便开始推销银行代销的保险产品。从保险种类、优势到现金价值等,均讲得头头是道,该金融消费者却听得云里雾里。
最终,经过一番曲折的咨询,该消费者没有得到关于黄金业务的详细解答,反而被推销了多种不感兴趣的保险及其他理财产品。这让其不禁感叹:“本想咨询黄金业务,却意外收获了一场‘推销盛宴’。”
某股份制银行员工告诉金融投资报记者:“我是银行后端的工作人员,我的同事现在不仅要应对日常业务,平时还得推销保险与理财,工作模式是白天忙工作,晚上走访客户,上6天班休息1天,唯一的休息日还得打各种客户电话。”
谈及其中的感受,他表示:“主要是为了完成指标。对于那些平时不怎么做销售的员工来说,他们可能不太懂销售技巧,要想立马卖出产品还真有点难。这样一来,他们可能会觉得很有压力,甚至有受挫感和焦虑感。”
前三季度上市银行中收承压
某社交网站用户发帖表示,最近不仅被银行的电话和短信“轰炸”得不堪其扰,现在偶尔在上班的路上,也能遇到银行工作人员在路边发放传单宣传理财产品的场景。
从“躺赚”到“地推”,这一变化的背后,折射着银行业面临的无形压力。
随着净息差持续收窄,近年来,银行愈加重视通过提升中间业务收入来改善经营业绩。然而,A股上市银行三季报显示,众多业务中,代销业务承压明显,手续费及佣金收入持续下滑,净利润增长开始放缓。
据统计,2024年前三季度,上市银行获取的手续费及佣金净收入为5527亿元,较去年同期的6193亿元下滑约10.75%。42家上市银行中,有32家上市银行的手续费及佣金净收入同比下滑,其中3家银行下滑幅度达到20%以上。
同时,银行在财富管理领域,尤其在代理保险和基金方面亦遭遇瓶颈,多家上市银行的代理保险、基金收入业务出现下滑。在分析人士看来,这些变化主要是由于保险降费效应以及基金市场环境的变化所致。此外,监管政策的调整和市场竞争的加剧,进一步加大了银行代销业务的压力。
在此背景下,银行不得不寻求新的增长点,如加强产品创新、提升服务质量等,以吸引更多的客户。压力的传导延伸到基层员工,于是出现了部分中小银行全员出动推销理财产品的现象。在分析人士看来,其不仅考验着银行的营销能力,也是对其风险管理和客户服务能力的全面挑战。
银行中间业务仍需持续转型
多家银行表示,通过全员营销的方式推动各项业务指标稳步增长。“将继续深化全员营销工作,不断创新金融产品和服务模式,为广大客户提供更加优质、便捷的金融服务体验。”
不过,在面对金融投资报记者询问“效果如何,客户有何反馈”时,上述银行工作人员表示,“营销策略的改变,目前对于提升银行理财产品的知名度和市占率效果相对有限。虽然我们已经努力了,但客户反馈似乎并不如预期的强烈,收到的反馈也相对较少。当然,这并不意味着策略的改变本身没有价值,可能还需要进一步探索和优化,以更好地满足市场的需求和客户的期望。”
银行职员走上街头只是银行业变革的一个缩影。在竞争激烈的市场环境中,银行业必须不断创新,以适应市场的变化和发展。对于金融消费者来说,银行这一变化也带来了更多的选择和机会。
中国银行业协会近日发布的《2024年度中国银行业发展报告》指出,2024年,银行中间业务发展迎来新的发展机遇,一方面,进一步规范中间业务发展,持续加大支付结算、银行卡等传统中间业务领域转型发展的探索;另一方面,资产托管业务迎来新一轮增长空间,投行业务也在加力服务实体经济。同时,银行加快推进自身专业化、综合化发展,为客户提供涵盖信贷、信托、理财、基金、保险、证券、金融租赁、消费金融等在内的一揽子、全方位的综合金融服务,构建以银行为核心的泛金融生态圈。