购物还款“刷”货基 首日成交数百笔

制图 周瑞琦

   本报记者 宋双
   网上购物、还款还贷除了使用网银、支付宝现在还能使用什么？答案是货币基金。电子支付功能的开启使得货币基金迎来史上最重要的一项创新，或将成为扩容利器。而广发基金还款业务于11月26日上线，首日即有几百笔成交；紧随其后，华安电子支付业务也将于两周之内上线。

广发“还款”：首日已几百人尝鲜
   小王有一张建设银行的借记卡，但却用的是招商银行的信用卡。每个月还款，他都只能通过网银转账，不仅会发生手续费，到账时间也有延迟。以建行网银为例，如果选择非加急业务，手续费为同城跨行每笔2元，异地每笔5‰，最低2元，25元封顶；到账时间一般为24小时之内，但受节假日影响。转账额度也有所限制，为最高500万至最低2元。而如果选择加急业务，转账额度最高只能到5万元，且按异地跨行转账收取手续费。时间一长，如“拿铁因子”一样，“手续费因子”也会积少成多。如果忘记还款，还会留下不良信用记录，更加不值。而现如今，人人钱包里两三张借记卡和信用卡已是常有的事，这些也是大多数人必须面对的问题。
   想让银行让利很难，第三方支付或许才是新途径。而作为现金管理工具的货币基金，在这方面具有天然的优势。
   这一次首吃螃蟹的是广发基金公司。其通过广发货币基金首推“钱袋子”业务系统，即“车贷房贷零手续费自动还，信用卡免手续费跨行还”。该系统已于11月26日上线。广发基金负责电子商务的副总经理刘文红向《金融投资报》记者表示，“还款业务上线首日已成交几百笔，前景可观。”“钱袋子”是以广发货币基金为核心而推出的网上交易产品，指的是有关网上申购、赎回、转换广发货币基金的业务。具体操作为：投资者只需在“钱袋子”系统账户中提交房贷、车贷银行账户，输入还贷金额，系统将会每月自动还款，不收任何手续费用。同时，“钱袋子”支持工行、农行、建行、交行、中行等22家银行借记卡的还款，并可零手续费跨行还。投资者只需信用卡与“钱袋子”账户关联，并可提前设置好还款日期及金额，届时“钱袋子”将自动赎回指定金额的货币基金，并还款至指定信用卡。
   刘文红表示，相比于活期存款，将钱存放在货币基金中显然收益更高，再免去手续费，其相比活期账户的优势是显而易见的。
   目前广发基金旗下仅一只货基，即广发货币，但A与B两类份额分别高达159.7亿份和158.74亿份。A类7日年化收益率为3.876%，万份单位收益为1.1579元；B类为4.116%，万分单位收益为1.2234元。而活期存款利率仅为0.5%。

华安“购物”：电子支付业务两周内上线
   不过，广发货币基金目前仅限于还款，尚不支持广义上的电子支付业务。刘文红表示“广发更倾向于开发信用卡还款业务。即便是网上购物，使用信用卡支付也是主流，而信用卡终将面临还款问题”。
   而华安基金公司却将眼光瞄准了包含信用卡还款的整个电子支付市场。华安基金电子商务部助理总监郭伯恩向记者表示，“两周之内，基于货币基金的华安电子支付即将上线。”即是，投资者在部分电子商务网站上购物后，可直接使用其持有的华安货币基金支付相关消费款项。这一创新使货币基金首次直接担当起支付功能，填补了货币基金消费支付功能的空白。目前华安旗下共有两只货币基金，除华安现金富利AB之外，华安日日鑫AB也于昨日成立；两只基金规模分别为94.06亿份和9.27亿份。
   郭伯恩表示，具体交易细节要等业务真正推出后才能公告。
   不过，华安基金公司之前已经推出“预约交易”，包括预约申购和预约赎回等多种交易方式。该业务可以支持按指定日期、按基金净值涨跌、按大盘点位多少等多种方式进行“预约申购”或“预约赎回”，利用“预约赎回”功能，投资者只要提前在网上交易系统确定一个货币基金的“预约赎回”日期，设置成功后，系统会在指定日期自动帮投资者赎回此笔货币基金，用于还款还贷，投资者不需要额外再进行人工赎回。
   华安现金富利A7日年化收益率为3.108%，万份单位收益为0.7181元；B类份额7日年化收益率为3.348%，万份单位收益为0.7837元。

专家解读：货基迎来最重要创新
   德圣基金研究中心首席分析师江赛春认为，近两年货币基金创新跌出，但电子支付和还款还贷业务无疑是目前为止最有分量的创新；既不影响日常消费资金使用，还可坐享超活期存款的理财收益，“这比货币基金T+0还更有用。”
   目前市场上共有货币基金93只（A、B两类份额分别计算），规模共计3699.55亿份。不过，这相比约40万亿的居民储蓄存款来说是沧海一粟。江赛春认为，开启支付功能无疑成为货币基金加速发展的突破口，对推广货币基金具有很强的助力。而且货币基金作为基础性投资产品，当提供的业务多样化之后，还能提高整个产品的功能性。
   华安郭伯恩表示，电子支付是低风险投资产品业务发展的潮流。特别是权益类投资产品今年表现不佳，这也使得基金公司将重心放在固定收益类产品的创新上。
   广发刘文红认为，在这类业务的开发上多数基金公司都在努力，等到明年，货币基金支付功能或许就比较齐全了，成为基金公司稳定的增长点。而要发展壮大的话，“并不是一下子能来多少钱，零售业务总要经过两至三年的成长期。”

来源:《金融投资报》
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