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蔡恩泽:贝莱德布局AI分析师 金融科技浪潮下的机遇与挑战

2025-06-13 14:22:06
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未来,AI在金融领域的应用前景广阔,将在风险评估、客户服务、市场预测等领域发挥更大的作用。但在把握机遇的同时,必须重视潜在风险,多方合力应对,才能实现金融行业的可持续健康发展,让AI真正成为金融创新进步的强劲动力。

蔡恩泽

在科技高速迭代的当下,全球金融领域正经历深刻变革,人工智能(AI)成为这场变革的核心驱动力。作为全球规模最大的资产管理集团之一,贝莱德宣布构建“阿西莫夫”AI研究平台的消息,引发金融市场广泛关注。这不仅是一家机构的技术革新,更象征着金融科技变革的加速,预示着全新的金融时代正在到来。

“阿西莫夫”平台如同不知疲倦的“虚拟分析师”,可以24小时扫描海量研究报告、公司文件及电子邮件,深度挖掘分析后生成投资组合洞见。预计“阿西莫夫”明年将在贝莱德全公司推广,将大幅提升研究与投资决策的效率及准确性。贝莱德此举并非个案,而是全球金融业AI应用浪潮的一个缩影。桥水基金去年成立的20亿美元AI决策基金,业绩与人工策略相当,还创造出独特的阿尔法收益,为AI在投资领域的有效性提供了实证。华尔街机构与零售券商也纷纷布局,多家头部券商计划今年晚些时候推出面向散户的AI策略工具,助力散户拓展投资领域,促进金融市场的多元化发展。

AI技术正重塑投资研究与资产管理模式。在投资研究方面,传统方式依赖分析师手动处理数据,效率低且维度有限。AI可快速处理新闻资讯、社交媒体等多源数据,挖掘潜在的投资线索与市场趋势。例如,通过分析社交媒体的投资者情绪,能够提前感知市场变化;利用自然语言处理技术解析研报,可提炼关键信息。在资产管理领域,智能投顾平台借助AI算法,依据投资者风险偏好、投资目标和财务状况定制投资组合,并实时动态调整,降低投资门槛的同时,还能提升收益风险比。

数据显示,全球智能投顾市场规模正呈爆发式增长,预计2025年管理资产规模超10万亿美元。

贝莱德对AI技术的商业潜力充满信心,预期2030年营收从200亿美元增至350亿美元以上,私募市场和技术业务营收占比翻倍至30%,目标市值达2800亿美元,计划向私募市场募资4000亿美元并实现5%以上基础管理费增长,凸显AI技术在推动业务增长中的重要地位。

然而,AI应用也带来诸多潜在风险。金融机构收集的海量客户和市场数据包含敏感信息,一旦泄露或遭攻击,将损害客户利益,引发信任危机。如2024年某金融科技公司数据泄露,数百万客户信息曝光,公司面临巨额赔偿与品牌受损风险。算法偏见也不容忽视,基于有偏差或不完整历史数据训练的算法,可能在信用评估、贷款审批等环节产生歧视。AI技术的“黑箱”特性给金融监管带来了挑战,其复杂决策过程难以解释,监管机构难以及时发现和应对因系统故障或恶意利用引发的风险。

为有效应对这些风险,需要多方协同配合。监管部门应加强数据安全监管,制定严格的法规标准;建立算法审计机制,确保算法公平透明;推动可解释AI技术研究应用。行业自律组织要制定规范准则,引导金融机构合规应用AI。金融机构自身需完善风险管理体系,加强员工培训,提升AI应用与风险防范能力。

未来,AI在金融领域的应用前景广阔,将在风险评估、客户服务、市场预测等领域发挥更大的作用。但在把握机遇的同时,必须重视潜在风险,多方合力应对,才能实现金融行业的可持续健康发展,让AI真正成为金融创新进步的强劲动力。

 


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