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天气险引关注 上下班遇降雨可获赔?

金融投资报 2018/7/12 18:16:44 评论(0)
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目前“上下班降雨险”可对该情况予以保障。但需要注意的是,由于部分地区保障金额较低,该险种在实际“保障”方面的效果或难及预期。

       ■ 金融投资报记者 吉雪娇

       “暴雨天气下,汽车、家庭财产等损失都可以通过相应的保险获得赔偿,那么,对于我们上班族来说,有没有保险可以为‘冒雨’上下班提供保障?”近日,成都市民陈小姐向《金融投资报》提出了自己的疑问。

       6月下旬以来,四川达州、巴中、南充、广安等多地发布暴雨预警,成都也迎来持续强降雨。对于上班族而言,降雨天气亦对上下班通勤造成不便。《金融投资报》记者梳理发现,目前“上下班降雨险”可对该情况予以保障。但需要注意的是,由于部分地区保障金额较低,该险种在实际“保障”方面的效果或难及预期。


       成都投保每天最多可获赔11.8元

       “上下班下雨就赔钱”“保障一整月,天天下雨日日拿钱”……在翼支付客户端保险频道,“上下班降雨险”被排在“爆款产品”首位。这款由易安财险推出的天气费用损失保险,每份保费为5元,保障期限为1个月,需提前10天购买,最多可购买20份。

       根据产品介绍,“上下班降雨险”保障范围为“针对直辖市、省会城市被保险人通勤途中,由于降雨影响导致的费用损失等给予保险金额内的赔付。”具体来看,赔付条件为“周一至周五每日5:00-10:00和17:00-22:00点出现降雨阈值”。同时保障额度“随保障城市、保障月份变化,最高345元/天/份”。

       《金融投资报》记者注意到,虽然保费相同,但“上下班降雨险”在不同城市保障金额差距较大。以同样购买20份“上下班降雨险”为例,总保费为100元,保障期为2018年8月。在成都,当在限定时间内降雨量触及赔付阈值时,保障金额为每天11.8元;而在北京、上海、广州保障金额则分别为每天20.2元、15.4元、15.6元,此外,降雨较少的乌鲁木齐每天保障金额则高达45.6元。

       当然,各地赔付标准亦有所差别。北京、上海、广州赔付阈值均为“暴雨1小时累计降水量>16mm”,成都、乌鲁木齐的赔付阈值则为“大雨1小时累计降水量>8mm”。

       值得关注的是,根据“上下班降雨险”理赔标准表,8月在川内的不同城市投保,保障金额亦不相同,其中保障金额最高的为攀枝花市与广安市,投保20份“上下班降雨险”,保障金额为每天35.2元,最低的则为甘孜藏族自治州,投保20份“上下班降雨险”,保障金额仅为每天8.2元。


       单一天气险未存在明显可保利益

       天气保险产品并非新鲜产物,其主要承保被保险人所举办的各种户外活动因天气变化(雨、雪、雹、雾等)所致损失的特殊保险。作为“奇葩险”面临叫停之后,为数不多被留存下来的险种之一,近年来每逢夏日,部分险企就会推出“高温险”。

       以去年为例,包括众安保险、永诚财产保险等多家险企都推出了针对个人高温生活成本补贴的保险产品。只要当气温超过保险公司与客户约定的标准,客户就能从保险公司处领取高温津贴,保险公司会提供3元到5元/天的高温津贴,保障期限一般从7月1日到8月31日。

       从理赔效果来看,众安保险与翼支付联手推出的甜橙高温补贴险保费为3元,每份保障期为时一周。以成都市为例,在保障期间,如果当地最高气温达到或超过35度 ,无需申请理赔,翼支付将自动向消费者发放每天5元的高温补贴。由于最高可投保10份,因此每周最高可获得赔付350元。

       “只要获得1次赔付,就可以覆盖保费。”多位购买过“高温险”的消费者向《金融投资报》记者反馈。最高可获赔偿与投入保费“利润-成本比”超11倍的诱惑下,“高温险”一度受到消费者欢迎。

       但相较而言,“上下班降雨险”则显得没那么“实惠”。按照理赔标准,在投保“上下班降雨险”后,如果想要“回本”,成都、北京、上海、广州、乌鲁木齐需要触发理赔的次数分别为10次、5次、7次、7次、3次。而由于赔付条件限定为工作日“周一至周五”,8月实际保障期仅有23天。

       尽管被认为不属于奇葩险,但总体来看,“天气保险”在国内的保障作用依然未能明确。《金融投资报》记者随机采访发现,很多人之所以购买“高温险”、“上下班降雨险”等产品,除实现心理的安稳保障外,也是受到投机心理影响,具有一定的赌博色彩。在业内人士看来,目前在售的多数为面向个人的天气指数保险,“单一的天气险并未存在明显可保利益,应按照自己真正需求进行投保。”

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