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消费金融格式条款遇最严“拷问”:多家平台或涉违规

金融投资报 2017/3/17 17:54:29 评论(0)
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从信息安全无保障、到合同暗藏“陷阱”。近年来,随着分期消费平台的“野蛮生长”的同时,其背后所涉及的“霸王条款”问题亦受到关注。中国电子商务研究中心最新发布的《2016消费金融平台用户格式条款审查报告》指出,据相关法律法规的审查结果显示,趣分期、99分期、爱又米(原爱学贷)、人人分期、分期乐、优分期等6家分期消费电商平台存在不同程度的“违规”问题。

    金融投资报记者 吉雪娇

    “没有贷款却收到了催收短信”,“没有注册过却被冒名注册”,在日常生活中,不少人或遇到过这样的困扰,然而,其并不知道出现这样“乌龙事件”的根源,或是自己的身份证等信息被冒名在分期平台上注册。

    从信息安全无保障、到合同暗藏“陷阱”。近年来,随着分期消费平台的“野蛮生长”的同时,其背后所涉及的“霸王条款”问题亦受到关注。中国电子商务研究中心最新发布的《2016消费金融平台用户格式条款审查报告》指出,据相关法律法规的审查结果显示,趣分期、99分期、爱又米(原爱学贷)、人人分期、分期乐、优分期等6家分期消费电商平台存在不同程度的“违规”问题。

利用绝对化用语对免除或减轻责任

    以信息安全保障问题为例,分期消费电商平台的用户信息安全存在隐忧,除被冒用信息注册成为该类平台用户外,该类平台的注册用户也面临信息安全隐患,分期消费电商还存在豁免自身信息安全保障义务问题。

    中国电子商务研究中心指出,以趣分期(趣店)为例,其《趣店用户注册协议》9.5明确规定:“您应对账户信息及密码承担保密责任,因您未能尽到信息安全和保密责任而致使您账户出现任何问题的,您应承担全部责任。”而爱又米、优分期、99分期也均存在如上的信息泄露责任规避条款。

    对此,中国电子商务研究中心特约研究员、辽宁亚太律师事务所律师董毅智审查指出,据《网络安全法》第四十二条第二款规定,“网络运营者应当采取技术措施和其他必要措施,确保其收集的个人信息安全,防止信息泄露、毁损、丢失。在发生或者可能发生个人信息泄露、毁损、丢失的情况时,应当立即采取补救措施,按照规定及时告知用户并向有关主管部门报告。”

    “网络运营者不能将网络用户账号下所有活动的法律后果强加于对方而使自身免责,‘一切’等绝对化用语实质上免除或者减轻了网络运营者自己责任。”董毅智认为。

应对销售商品建立检查监控制度

    分期消费电商平台遇到的另一大弊病,则是质量问题多、退换货难。而出现这种情况的根本原因之一同样被认为是该类平台用户格式条款设置不公平。

    以爱学贷为例,中国电子商务研究中心指出,《爱学贷用户注册协议》二十四条规定:“鉴于爱学贷平台具备存在海量信息及信息网络环境下信息与实物相分离的特点,爱学贷无法逐一审查交易所涉及的商品的质量、安全以及合法性、真实性、准确性,对此您应谨慎判断。”

    “我国《网络交易管理办法》第二十六条规定,第三方交易平台经营者应当对通过平台销售商品或者提供服务的经营者及其发布的商品和服务信息建立检查监控制度……并及时采取措施制止。”董毅智律师指出,若网络运营者对平台上的商品或服务一概不加区别地采取消极监控措施,实质上是对避风港原则的滥用,且无法体现“以网管网”的立法精神,亦和民法上的获益与风险承担权责不相一致,不利于网络交易环境的净化。

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