《网络借贷资金存管业务指引》正式出台超九成平台需“渡劫”

金融投资报 2017-02-24 11:43:26

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金融投资报讯（记者张璐璇）昨日下午，银监会正式发布《网络借贷资金存管业务指引》（以下简称《指引》），明确了网贷平台作为委托人，以及商业银行作为存管人的条件、职责义务和违约责任等。

具体来看，《指引》明确了商业银行作为存管人履行授权保管和划转客户资金等资金存管职责，内容主要包括业务审查、账户开立、清算支付、账户核对、存管报告、档案保管、资金监督等方面。需要注意的是，商业银行作为存管人开展网贷资金存管业务，并不视为对网贷交易行为提供的保证或担保，存管人不承担借贷违约责任。网贷之家张叶霞表示，在《指引》未正式下达前，一些商业银行在对网贷平台资金存管上持谨慎态度，该条款将有效提升商业银行介入资金存管业务的意愿。

从实际情况来看，目前大部分网贷机构未实施客户资金第三方存管，客户投资、还款的资金通过平台开立的银行账户、平台法人账户或其它内部人账户进行流转，有的机构还存在将大量标的归集到少数借款人账户名下的情况。此外，还有部分网贷机构选择非银行金融机构开展资金存管业务，在账户设置、资金监管等方面未实现真正意义上的独立第三方资金存管。据网贷之家、盈灿咨询不完全统计，截至2017年2月23日，共有209家平台宣布与银行签订直接存管协议，仅占P2P网贷行业正常运营平台总数量的8.75%；有118家平台与银行完成直接存管系统对接并上线，只占P2P网贷行业正常运营平台总数量的4.94%。

此次《指引》正式发布后，明确了由商业银行独立开展资金存管的业务模式，即平台仅能选择一家商业银行作为存管机构，不可多头存管。此前征求意见稿中的“联合存管模式”被正式否决。目前尚未实现全银行存管的超九成平台，需在接下来的6个月过渡期内进行整改。业内人士表示，由于银行资金存管对于大多数平台而言门槛较高，能赶在过渡期内实现银行存管的平台数量恐有限，优胜劣汰之下，资质较差的问题平台大概率“渡劫”失败，就此“陨落”。

此前，有不少平台为了给自己“镀金”，打着银行存管人的旗号进行过度宣传。而此次《指引》中明确提到，除必要的披露及监管要求外，网贷机构不得打着存管人的旗号做营销宣传，银行不为平台变相背书。这一措施有利于打消银行和网贷平台合作的顾虑，降低了银行可能面临的舆论风险。反之，商业银行也不得以开展资金存管业务为由，捆绑销售或变相收取不合理费用。

据网贷之家、盈灿咨询不完全统计，截至2017年2月23日，已有民生银行、江西银行、徽商银行、恒丰银行和华兴银行等33家银行布局P2P网贷平台资金直接存管业务；其中，广东华兴银行与60家平台签订协议，位居榜首；其次是江西银行，签约36家；浙商银行和厦门银行排名第三和第四，分别签约23家和15家；民生银行排名第五，签约9家；其余银行分别签约1-8家。

在完成银行直接存管系统对接并上线方面，目前广东华兴银行完成上线的平台最多，有40家平台上线直接存管系统；其次是江西银行，有29家平台成功对接并上线直接存管系统；浙商银行排第三，有13家平台成功对接直接存管系统；厦门银行和徽商银行各有10家和5家上线直接存管系统；恒丰银行、民生银行、贵州银行和上海银行等10家银行分别各有1-4家上线直接存管系统。

业内人士表示，预计未来会有更多符合条件的商业银行考虑进入网贷资金存管这个市场，从而加速推动网贷存管的普及，促进网贷行业的健康发展。

最新银行存管名单

平台	地区	合作银行	存管模式
积木盒子	北京	民生银行	直接存管
人人贷	北京	民生银行	直接存管
首金网	北京	民生银行	直接存管
投哪网	广东，深圳	广发银行	直接存管
桔子理财	广东，深圳	广发银行	直接存管
宜人贷	北京	广发银行	直接存管
爱钱帮	北京	徽商银行	直接存管
德众金融	安徽，合肥	徽商银行	直接存管
新安左右贷	安徽，合肥	徽商银行	直接存管
金融工场	北京	徽商银行	直接存管
国元网金	安徽，合肥	徽商银行	直接存管
珠宝贷	广东，深圳	浙商银行	直接存管
e兴金融	四川，成都	浙商银行	直接存管
陇金汇	甘肃	浙商银行	直接存管
陇e贷	甘肃，兰州	浙商银行	直接存管
贷贷兴隆	重庆	浙商银行	直接存管
投融家	浙江，杭州	浙商银行	直接存管
新联在线	广东，广州	浙商银行	直接存管
小微钱铺	浙江，杭州	浙商银行	直接存管
普惠金融	安徽，淮南	浙商银行	直接存管
民贷天下	广东，广州	浙商银行	直接存管
i零花钱	广东，深圳	浙商银行	直接存管
油融网	陕西，西安	浙商银行	直接存管
麦麦提金融	上海	浙商银行	直接存管
道口贷	北京	上海银行	直接存管
袋袋金	广东，深圳	华兴银行	直接存管
易享贷	广东，深圳	华兴银行	直接存管
掌中财富	广东，深圳	华兴银行	直接存管
钱途在线	广东，深圳	华兴银行	直接存管
亿企聚财	上海	华兴银行	直接存管
天天财富	广东，深圳	华兴银行	直接存管
恒富在线	广东，深圳	华兴银行	直接存管
前海p2p	广东，深圳	华兴银行	直接存管
中青金服	广东，广州	华兴银行	直接存管
穗金所	广东，广州	华兴银行	直接存管
圈圈贷	广东，广州	华兴银行	直接存管
多赢金融	广东，深圳	华兴银行	直接存管
小宝金融	广东，深圳	华兴银行	直接存管
智融会	广东，深圳	华兴银行	直接存管
渥金	广东，深圳	华兴银行	直接存管
华银金融	广东，深圳	华兴银行	直接存管
小金瓜	广东，广州	华兴银行	直接存管
金e柴神	广东，广州	华兴银行	直接存管
汇通易贷	广东，深圳	华兴银行	直接存管
第三方金融	广东，广州	华兴银行	直接存管
有喜财富	广东，深圳	华兴银行	直接存管
闲钱宝	广东，深圳	华兴银行	直接存管
小贷吧	广东，广州	华兴银行	直接存管
壹宝贷	广东，广州	华兴银行	直接存管
贷投乐	广东，广州	华兴银行	直接存管
钱盒子	广东，深圳	华兴银行	直接存管
泰然金融	浙江，杭州	华兴银行	直接存管
红金宝	广东，深圳	华兴银行	直接存管
龙票在线	广东，深圳	华兴银行	直接存管
超爱财	上海	华兴银行	直接存管
诚信贷	北京	华兴银行	直接存管
格林易贷	广东，深圳	华兴银行	直接存管
蜂投网	湖南，长沙	华兴银行	直接存管
就爱金融网	广东，深圳	华兴银行	直接存管
乐居财富	湖北，武汉	华兴银行	直接存管
恒瑞财富	广东，广州	华兴银行	直接存管
一点通	广东，广州	华兴银行	直接存管
万贝贷	广东，广州	华兴银行	直接存管
前海财富	广东，深圳	华兴银行	直接存管
e微贷	广东，深圳	华兴银行	直接存管
阳光黔贷	贵州，贵阳	贵州银行	直接存管
金筑财富	贵州，贵阳	贵州银行	直接存管
乾贷网	贵州，贵阳	贵州银行	直接存管
郑投网	河南，郑州	兴业银行	直接存管
融通资产	江西，赣州	江西银行	直接存管
银豆网	北京	江西银行	直接存管
广信贷	北京	江西银行	直接存管
贝尔在线	江苏，南京	江西银行	直接存管
她金控	北京	江西银行	直接存管
元宝365	北京	江西银行	直接存管
班汇通	上海	江西银行	直接存管
喔喔贷	上海	江西银行	直接存管
万盈金融	广东，深圳	江西银行	直接存管
ME金融	北京	江西银行	直接存管
金蛋理财	北京	江西银行	直接存管
博金贷	江西，南昌	江西银行	直接存管
京金所	北京	江西银行	直接存管
壹心贷	江西，南昌	江西银行	直接存管
创客金融	浙江，杭州	江西银行	直接存管
和信贷	北京	江西银行	直接存管
民信贷	北京	江西银行	直接存管
海投汇	北京	江西银行	直接存管
立业贷	广东，深圳	江西银行	直接存管
e融所	广东，深圳	江西银行	直接存管
十六铺金融	浙江，杭州	江西银行	直接存管
金票通	江苏，南京	江西银行	直接存管
融贝网	北京	江西银行	直接存管
爱财有道	北京	江西银行	直接存管
钱满仓	北京	江西银行	直接存管
易港金融	浙江，杭州	江西银行	直接存管
久金所	北京	江西银行	直接存管
时间价值	广东，深圳	江西银行	直接存管
中网国投	浙江，杭州	江西银行	直接存管
钱牛牛	上海	恒丰银行	直接存管
点融网	上海	恒丰银行	直接存管
付融宝	江苏，南京	恒丰银行	直接存管
宜贷网	四川，成都	恒丰银行	直接存管
看看钱包	湖南，长沙	长沙银行	直接存管
银客理财	北京	厦门银行	直接存管
嘉石榴	北京	厦门银行	直接存管
人人聚财	广东，深圳	厦门银行	直接存管
微贷网	浙江，杭州	厦门银行	直接存管
懒投资	北京	厦门银行	直接存管
短融网	北京	厦门银行	直接存管
佳缘金融	上海	厦门银行	直接存管
美美理财	北京	厦门银行	直接存管
希望金融	天津	厦门银行	直接存管
91旺财	北京	厦门银行	直接存管
浙金网	浙江，杭州	北京银行	直接存管
钱保姆	浙江，杭州	北京银行	直接存管
牛板金	浙江，杭州	北京银行	直接存管
理想宝	广东，深圳	广东南粤银行	直接存管
爱钱进	北京	华夏银行	直接存管

资料来源：盈灿咨询、网贷之家

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